お金全般 · 2024/10/15
金融リテラシーが低いとどうなるのでしょうか。家計管理ができずに、毎月の収支が赤字となり、貯蓄どころか借金が増える
自分のやりたいことができないだけではなく、自分の老後資金も厳しくなる
もしもの時のお金も準備できていないため、どうすることもできなくあり、また、保険などにも加入していないため生活自体が厳しくなる
短期的に儲けようとギャンブルなどリスクの高い投資やローンなどの多重債務により金融トラブルに巻き込まれる可能性が高まる
経済的に自立できずに将来の見通しが立ちにくい等
金融リテラシーを身に付けることによって、収入を上手に管理し、貯蓄をもって将来の資金計画を立てたり、投資先を選定する際にリスクとリターンを考慮したり、クレジットカードやローンの使用においても適切な利用ができるようになるでしょう
終活 · 2024/09/30
お金の終活は自分のためであり、また、のこされた家族のためにも必要です。まずは、財産をリストアップすることから始まてみましょう。そのときにエンディングノートを活用すると便利です。財産をリストアップしたら、不要なものは解約など整理をし、時価のある資産は時価評価を行います。さらに、年間収支に加え、老後の資金計画を立てるとともに、年間の収支の改善や資産寿命をのばすことも必要です。今後の物価上昇率なども勘案しながら老後の資金計画を適切な間隔で見直すことが必要です。財産おいては、財産の引継ぎの準備をする必要があります。具体的には、相続税の有無や相続税対策、遺言書の作成でトラブルになるリスクを軽減し、家族に迷惑をかけないようにすることで自分自身も安心できるでしょう。
終活 · 2024/09/26
おひとりさまの終活においては、特有のリスクがあるのではないでしょうか。終活を進めるなかで、資産の管理、健康管理、人間関係の希薄化などリスクを認識する必要があるでしょう。例えば、資産管理が不十分の場合には、消費者契約などのトラブルなどが発生するかもしれません。健康管理についても、自身の健康に無関心であれば、重大な病気のリスクが高まります。また、人間関係が希薄化した場合には、心理的なサポートが得られないという深刻な問題を引き起こしかねません。財産管理については、遺言書の作成や財産管理等委任契約、任意後見制度の活用、民事信託、死後事務委任契約などを検討して少しずつ前にすすめていくことで精神的な安らぎをかえるのではにでしょうか。それぞれのメリット・デメリットを把握することは重要です。
終活 · 2024/09/21
人生100年時代、元気なときから認知症などで不健康な期間が10年くらいあると想定されます。子供がいない夫婦は、同時に亡くなる以外は将来的には一人になります。おひとりになったとき、次のような場合どうしますか？
身体が不自由になったときのお金の入出金など細かいお金の管理が心配
入院・介護保険の手続きや病院・施設への支払いが心配・認知症など判断応力が低下したとき、自分で決めた人にお願いしたい・判断応力が低下したときに気付いてもらいたい
葬儀、お墓、遺産について自分の希望がある・兄弟は同じような年齢なので負担を掛けたくない・甥・姪には迷惑を掛けたくないので、専門家に頼みたい・ご自身が不自由になったときに頼める友人がいる
これらの心配に対して、元気だ判断能力のあるうちに「見守り契約」・「財産管理等委任契約」・「任意後見契約」・「遺言」・「身元引受契約」・「死後事務委任契約」・「尊厳死宣言」などの対策が必要です。
終活 · 2024/09/15
家系図は、人生の終末を迎える準備、すなわち終活において非常に重要な役割を果たします。家系図は先祖をたどるという機能はありますが、子どもや孫への連絡簿としての機能が大きいかもしれません。家系図を作成することによって、将来の不安を軽減する手助けにもなるでしょう。以下、家系図を作成するメリットです。家系図は、血縁関係や親族とのつながりを明確にし、「家族」という概念を視覚的に理解しやすい
家系図をみることによって、子どもや孫などは、万一のときに誰に声を掛けたらよいのかなど非常に助かるツール
家系図を作成する作業によって、家族の構成や関係性が会話の中で自然に理解できるようになり、親子や兄弟間の絆を再確認する機会となる
相続や遺産分割を考えるときに相続人は誰かなど把握できる
介護施設・老人ホーム・高齢者施設 · 2024/09/08
老人ホームへ入居する場合、持ち家である自宅の処分は？売却することによって資金の確保ができ、一時金や毎月の費用の軽減になり、充実した介護を受けることも可能になる可能性もあります。一方、思い出の詰まった自宅を失ったことによる精神的な問題や、介護保険施設に入所した場合には、預貯金額によって補足給付の対象外になる場合もあります。そのほかにも税金の問題もありますので、税金については税理士などの専門家に相談するなどして、慎重に検討する必要があるでしょう。
お金全般 · 2024/09/05
老後資金を計画的に準備・管理することで、安心・充実した老後を送ることができるのではないでしょうか。現在の生活費を基準として将来の生活費を想定してみましょう。医療費や介護費用を加えることでより現実的になるのではないでしょうか。また、支出に対して収入も検討する必要があります。公的年金を繰下げするのか、６５才で受給するのか、さらには、何歳まで働くのかなど収入の有無で大きく変わってきます。
資金管理においては、お金の性格を目的に応じて分ける必要があります。たとえば、「生活資金」・「のこすお金」・「当面使う予定のないお金」などに分類することです。
しっかり計画を立てることでゆとりのある老後生活を送ることができるのではないでしょうか。