80代の親が投資をしている…介護費用は足りる？見直しポイントと安全な資産の守り方

80歳を過ぎた親に介護が必要になったとき、まず考えるべきは「介護費用をどう確保するか」です。

しかし、親が高リスクな投資をしている場合、資産の取り扱いに悩む方も少なくありません。

本記事では、投資の見直しポイントと、安全な資産管理の方法について解説します。

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まず、親がどのような投資を行っているのかを確認することが重要です。以下のポイントをチェックしましょう。

• 投資商品の種類

個人向け国債、社債、株式、投資信託、FX、仮想通貨、不動産など

• 運用目的

長期投資なのか、短期売買なのか

• 現在の評価額

含み益・含み損の状況

• 流動性

すぐに現金化できるか

• リスクの大きさ

値動きが激しいか？安全性の高い商品か？

これらを確認した上で、介護費用として活用するための選択肢を考えていきます。

80歳を過ぎた親の投資を見直す際には、次の基準を考慮しましょう。

【続けてもいいケース】

• 資産が十分にあり、余裕資金で運用している場合
• 安定した配当金や分配金があり、介護費用の一部に充てられる場合
• 長期保有が前提の低リスク資産（国債や高格付け社債など）が中心の場合
• 流動性がある場合

【売却を検討すべきケース】

• 生活資金や介護費用に必要な現金が不足している場合
• 高リスクな投資（FX、信用取引、仮想通貨など）を行っている場合
• 投資の管理が難しくなり、本人の判断能力がやや低下している場合
• 流動性がない場合

この基準をもとに、親と相談しながら方針を決めることが大切です。

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1. 必要な介護費用を試算する。

介護にかかる費用は状況によって全く異なりますが、以下、おおまかな目安になります。

• 介護期間：55カ月
• 介護費用：平均月9万円（在宅介護：平均月5.2万円、施設介護：平均月13.8万円）
• 一時的な費用：47万円

※参照　生命保険文化センター　「2024（令和6）年度 生命保険に関する 全国実態調査」

これらを単純に次のように計算すると約542万円になります。

介護費用＝47万円＋（9万円×55カ月）

この試算をもとに、投資資産をどのように活用するか検討しましょう。

1.  リスクの高い投資を整理し、安全資産に移行する

介護費用の確保が最優先である場合、値動きの激しいリスクの高い資産は売却し、以下のような安全資産に移行するのが賢明です。値動きが激しいため、リーマンショックのようなことが起きると、せっかく介護費用として準備していたお金が大きく目減りし、回復までに時間を要する場合があります。そのためにも、安全資産に変えたほうがいいでしょう。

• 普通預金・定期預金：流動性が高く、いつでも引き出せる
• 個人向け国債：元本保証があり、安定した利息が得られる
• 介護保険の活用：すでに加入している保険を確認し、活用できるものがないか調べる

1.  民事（家族）信託や後見制度などの活用

80歳を過ぎた親が投資を続けたいと言っても、判断能力が低下するとリスクが高まります。そうした場合には、親が元気なうちに、以下の制度を活用するのも一つの方法です。なお、2025年2月に民事信託や成年後見制度以外に「家族サポート証券口座」の制度要項が日本証券業協会から発表されています。

• 民事（家族）信託

家族が資産管理し、必要に応じて売却・運用が可能。ただし、対応している証券会社は限られており、制約や留意事項もありますので、詳しくは証券会社にお問い合わせください。

• 成年後見制度

任意後見制度を活用し、判断能力が低下した場合に、自分で選んだ後見人が資産管理を行う。ただし、成年後見制度では資産を増やすのではなく、財産の維持が基本です。そのため、安全性の高い商品で元本を守ることを優先する必要があります。

こうした制度を活用することで、親の資産を守りながら介護費用を確保できるでしょう。

以下に、「家族サポート証券口座」と、信託・後見制度の違いをまとめました。

※　参考　「家族サポート証券口座について」　2025 年２月 19 日　日本証券業協会

80歳を過ぎた親がリスクの高い投資をしている場合、まずは現状を把握し、介護費用を確保するための対策を考えることが大切です。

• 介護費用が足りない場合、資産の売却を検討する
• 安全資産へ移行し、安定した資金管理を行う
• 民事（家族）信託や任意後見制度などを活用し、適切な資産管理をする

親の介護と資産管理は、家族で協力しながら進めることが重要です。早めに話し合いをし、将来の安心を確保しましょう。

また、もし今、親の介護が心配なら、ぜひ一度、「介護とお金そなえプラン」を検討してみてください。

あなたとご家族の未来の安心をサポートします。

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メディア掲載実績
私のコメントや情報提供を行った記事が、以下のメディアに掲載されています。詳しくはこちらをご覧ください。

【過去の一部の相談事例】

・介護費用がどれくらいかかるのか不安（50代女性）

・親の遺言書・生前贈与について（40代男性）

・資産運用について基本を整理したい（60代女性）など

・介護費用に関連する補足給付について（50代女性）

・医療費控除の概要について（50代女性）

・親の有料老人ホームの費用に関するキャッシュフロー表作成（50代夫婦）

・親の収入や資産から子どもへの援助に関するキャッシュフロー表作成（50代女性）

・親の保険と介護費用に関するご相談（50代女性）

・自宅の民事信託の活用と概要について（50代男性）

・所得控除と介護費用の関連について（60代女性）

・金融機関の解約手続きについてのご相談（60代女性）

・遺産分割協議書の作成に関するご相談（60代女性）

・親の介護費用と一時払終身保険の活用について（50代女性）

・老後資金のキャッシュフロー表作成（60代男性）

・年金受給に関するご相談（60代男性）など

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✅ 親の年金額と貯蓄額を把握している（はい・いいえ）

✅ 親が要介護になった場合、どのくらいの費用がかかるか試算したことがある（はい・いいえ）

✅ 介護費用をどこから出すのか決めている（親の資産・子どもの援助など）（はい・いいえ）

✅ 親の銀行口座や財産を管理する方法（家族信託・成年後見など）を考えている（はい・いいえ）

✅ 親が認知症になったときの財産管理・手続きをどうするか決まっている（はい・いいえ）

✅ 介護施設に入る場合の費用や条件を調べたことがある（はい・いいえ）

✅ 介護費用の公的支援制度（高額介護サービス費・税控除など）を理解している（はい・いいえ）

✅ 兄弟姉妹と介護費用や負担について話し合ったことがある（はい・いいえ）

✅ 介護が必要になったとき、誰が主に対応するのか家族で合意している（はい・いいえ）

✅ 親と「介護が必要になったときの希望」について話したことがある（はい・いいえ）

✅ 「はい」が0～5つの方へ

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