親の通帳は誰が管理する？介護が始まる前に決めておきたい家族のお金のルール

「親の通帳は誰が管理すればいいのか」

「きょうだいでトラブルにならないか心配」など親の介護が現実的になると、こうした悩みを持つ方は少なくありません。

親の介護が始まると、通院の付き添いや生活のサポートだけでなく、親のお金の管理が必要になる場面も増えてきます。

その中でも特に問題になりやすいのが、親の通帳やキャッシュカードを誰が管理するのかという点ではないでしょうか。

何も決めずに通帳を預かると、後になって家族トラブルにつながることもあります。

多くの家庭では、親の近くに住んでいる子どもが自然と次のような役割を担うことになるのではないでしょうか。

例えば、

・通院の付き添い
・買い物などの生活サポート
・介護サービスの手続き
・施設探しや契約
・役所や金融機関の手続きなど

こうした対応をするのは、どうしても近くに住んでいる子どもになるからです。

さらに多くのケースでは、親の通帳やキャッシュカードの管理もその人が行うことになります。

つまり、

• 「親の介護の実務」
• 「親のお金の管理」

この二つを同時に背負うことになるのです。

一方で、親が元気なうちは、通帳やお金の管理は親自身が行うのが自然なことです。私の父はアルツハイマー型認知症と診断されていました。

子どもとしては、通帳やお金の管理は家族がサポートした方がよいのではないかとも考えました。しかし、父は「お金は自分で管理する」と言い、子どもにお金の管理を任せようとはしませんでした。

認知症と診断されていても、日常生活に大きな支障がなければ「お金の管理は自分でしたい」と考える方は少なくありません。

そのため、家族としては、

・親の気持ちを尊重する

・必要なときだけサポートするなどという形になることも少なくありません。

ただし、将来判断能力が低下した場合に備えて、通帳管理や介護費用の支払いについて家族で話し合っておくことは大切です。

親の介護が始まったばかりの頃は、きょうだいも「近くに住んでいるから助かる」・「いろいろやってくれてありがとう」等と感謝することが少なくないのではないでしょうか。

しかし、介護が長くなったり、親が亡くなって相続の話になると、雰囲気が変わる場合もあります。

例えば、

「本当にそのお金は介護費用だったのか」

「親のお金を使い込んでいないか」等といった疑いが出てしまうことがあります。

実際には親の生活費や介護費用として使っていたとしても、お金を管理していた人に疑いの目が向きやすい状況になることもあります。

また、高齢の親の代わりに家族が通帳を管理し、生活費を引き出して使っているケースは少なくありません。親のために使ったお金であっても、本人の意思が確認できないまま出金していると、後になって家族の間でトラブルになる可能性があります。

たとえば、兄弟の間でお金の管理について意見が分かれるケースもあります。「自分が通帳やキャッシュカードを管理する」と強く主張する兄弟がいて、他の兄弟が不安を感じる場合です。

その背景には、

「通帳とキャッシュカードを管理する人がお金を自由に使えてしまうのではないか」という心配があります。

そこで、そのご家庭では管理方法を工夫して次のように工夫したそうです。

・通帳は弟が保管する
・キャッシュカードは兄が保管する等

通帳は記帳をすれば残高や出金がすぐに確認できるため、お互いに状況を確認しやすくなるという安心感があります。

この方法はあくまで家族内での管理の工夫の一例ですが、このように管理方法を工夫することで、互いの不安を減らすことにつながる場合もあります。

親のお金を管理する場合には、お金の使い道を家族に共有しておくことがとても大切です。

きょうだいから聞かれたときだけ説明するのではなく

・通帳の出金内容
・介護費用
・生活費

などを、できるだけ早く共有しておく方が安心です。

私自身も、親のお金を管理する場面がありました。そのときに意識していたのは、お金を使ったらできるだけ早く家族に伝えることです。

例えば、

「今日は病院代でこれだけ使った」
「今日は生活費でこれだけ使った」等といったように、使った内容をその都度伝えるようにしていました。

後からまとめて説明するのではなく、行動したタイミングで共有することを意識していました。

時間がたってから説明すると、「何に使ったのか覚えていない」、「本当にその支出だったのか」等といった疑問が生まれやすくなるかもしれません。

しかし、その都度伝えておくだけでも「今日はこういう支出があったんだ」と家族が理解しやすくなります。親のお金の管理では、お金の使い方だけでなく、情報を共有しているかどうかも大切なポイントだと感じています。

ただし、これが必ずしも唯一の方法というわけではありません。家族の状況によって、管理の仕方や共有の方法にはさまざまな形があります。私の場合は、このようにその都度伝えることで、家族の安心につながると感じていました。

こうした問題を防ぐためには、親の判断能力があるうちに財産管理の方法を考えておくことも大切です。

例えば、

• 家族で親のお金の管理のルールを決めておく
• 財産管理を誰が行うか決めておく
• 金融機関の代理人サービスを利用する等

といった方法があります。

最近は金融機関が提供している予約型代理人サービスを利用し、将来判断能力が低下したときに家族が口座管理できるよう準備するケースもあります。

親の介護が始まると、通帳やお金の管理が必要になる場面が増えます。しかし、何も決めずに通帳を預かると、後になって家族間のトラブルにつながることもあります。

そのためにも

・通帳を誰が管理するのか

・介護費用をどこまで親のお金で支払うのか

・きょうだいへの共有方法

などを、親が元気なうちに家族で話し合っておくことが大切です。

ただし、実際には「お金の話を家族でしにくい」、「どう話し合えばよいかわからない」等というケースもあります。

当事務所では、親の介護費用やお金の管理について、「家族で話し合うための整理（家族会議のサポート）」も行っています。

詳しくはコチラをご覧ください。

親の介護とお金の管理について不安がある場合は、早めに状況を整理しておくことで、家族の負担や将来のトラブルを減らすことにつながるのではないでしょうか。