50代になると、「老後」や「年金」という言葉が、だんだん他人事ではなくなってきます。
会社で定年や再雇用制度の話が出たり、周りの同年代がNISAやiDeCoを始めたという話を聞くと、「そろそろ本気で考えないと…」と感じる方も多いのではないでしょうか。
そんな50代の方にこそ、NISAは強い味方です。
NISA（ニーサ）は、投資の利益に税金がかからない制度です。通常、株や投資信託で利益が出ると約20％の税金が引かれますが、NISAなら利益はそのまま受け取ることができます。例えば10万円の利益が出たら、通常は約8万円しか手元に残りませんが、NISAなら10万円まるごと受け取れる。
これが、老後資金づくりにとても有利なポイントです。
2024年から新制度がスタートし、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つが併用できるようになりました。
つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円、合わせて年間最大360万円まで投資できます。また、生涯で投資できる上限は1,800万円まで。
買った資産は非課税のまま、ずっと保有できます。これは、これから老後資金をつくる50代の方には非常に大きな安心材料です。
「もう50代だし、いまからでは遅いのでは？」
この質問はよくいただきます。しかし、50代はまだ20年以上の人生があります。退職金の一部を効率よく運用したり、毎月少しずつ積み立てたり、始め方は人それぞれです。大切なのは、「思い立った今」始めることです。
とはいえ、投資は不安がつきもの。
「何を選べばいいのか分からない」
「いつ崩すのが良いの？」
「老後資金とどうバランスをとればいい？」
こうした迷いは、ひとりで抱える必要はありません。
とくに50代は、親の介護や自分の健康、住宅ローン、年金、退職金など、資金計画に複数の変化が起きる時期です。「NISAだけ」ではなく、家計全体を踏まえた上で判断することが安心につながります。
もし、
・老後資金がどれくらい必要かわからない
・年金と投資のバランスを知りたい
・退職金をどう使うのが良いかわからない
・親の介護費用も考えておきたい
そんな気持ちがあるなら、一度ライフプラン相談をしてみませんか？
NISAはツールにすぎません。大事なのは、「あなたの人生にとって安心できる資金計画」をつくることです。
将来のお金の不安は、早く向き合うほど晴れていきます。
不安を抱えたままより、安心して毎日を過ごすために。
ぜひお気軽にご相談ください。