保険の見直しというと、新たに保険に加入し直すことを前提に考える人が多いかもしれません。
しかし、保険の見直しの本質は「本当に保険が必要かどうかを考えること」にあります。
単に、現在の保険を変えることが目的ではなく、ライフプラン全体を見据えた選択をすることが重要です。
保険の見直しの2つの方法
保険の見直しには、大きく分けて2つのアプローチがあります。
- ライフプラン全体を考慮する方法
この方法では、保険だけでなく、ライフイベント、資産運用、預貯金などを総合的に分析し、最適な組み合わせを選びます。
つまり、「保険ありき」ではなく、家計全体のキャッシュフローを考慮した上で、必要な保障を検討するというものです。
例えば、十分な貯蓄があれば、保障を減らしても問題ない場合があります。
また、資産運用を活用することで、保険に頼る割合を下げることも可能です。
このように、ライフプラン全体を俯瞰することで、本当に必要な保険を見極めることができます。
- 現在の保険の見直しに特化する方法
もう一つの方法は、現在加入している保険を見直すことに焦点を当てるやり方です。
この場合、全体的な家計や資産状況を細かく見直すわけではなく、現在の保険が自分の状況に合っているかどうかを確認することが目的となります。
この方法のメリットは、短時間で見直しができることです。
ただし、家計全体の最適化ではなく、個々の保険商品の調整に留まるため、リスクが伴うこともあります。
保険の見直しは「必要性の確認」から
保険を見直す際、まず最初に考えるべきことは、「そもそも保険が必要かどうか」です。
例えば、
-
十分な貯蓄がある場合、本当に保険が必要なのか？
-
公的保障でどの程度カバーできるのか？
-
家族構成やライフステージの変化に応じた見直しが必要か？
これらの点を整理した上で、保険が必要と判断した場合は、新たな保険の選択肢を検討することになります。
保険を見直すなら、誰に相談するべきか？
保険の見直しをする際、相談する相手の選び方も重要です。
- 新たな保険に加入したい場合 →一般的には、保険ショップや保険代理店などが適しています。
-
保険の必要性から考えたい場合 → 一般的には、保険を販売しない独立系ファイナンシャルプランナー（FP）など、中立的な立場でアドバイスできる専門家が適しています。
ただし、独立系FPなどに相談する場合は有料となることが一般的です。
保険は経済的な側面だけでなく「安心感」も考慮
保険の見直しをする際、経済的な合理性だけでなく、「安心感」も重要な要素です。
たとえば、
-
保険に入っていることで精神的な安定を得られる
-
入院などで気持ちが沈んでいるときに給付金がもらえることで嬉しさがある
まとめ
保険の見直しは、新たに保険に加入することが目的ではなく、「自分にとって本当に必要な保険を選ぶこと」が本質です。
そのためには、ライフプラン全体を考慮した上で、適切な方法で見直しを行うことが重要です。
また、相談する相手の選び方にも注意し、自分に合った方法で保険を見直すことをおすすめします。
経済的な合理性と安心感の両面をバランスよく考慮し、自分にとって最適なプランを作成してみてはいかがでしょうか。
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